Préstamos bancarios: el dolor de cabeza de la Pyme

A pesar que Chile avanza hacia una pronta reactivación financiera, las dificultades para el acceso al crédito están generando severas disminuciones en la productividad de las Empresas de Menor Tamaño, las que abogan por soluciones que incluso les permitan “reemprender”.

En momentos en que los mercados financieros del orbe presentan signos de una evidente recuperación económica, los efectos de la crisis comienzan su retirada, estableciendo mayor solidez en los sectores bursátiles y, por ende, un “respiro” para la fuerza productiva y empresarial.

Frente a este alentador escenario, Chile asoma como uno de los países latinoamericanos que superará sin mayores inconvenientes la debacle financiera. Y es que la alarma de la recesión pareciera comenzar a desactivarse, de manera que el último trimestre de 2009, signifique el repunte definitivo de nuestra economía.

Claro, según el análisis de los expertos, el país logró sortear con éxito las dificultades de la coyuntura económica debido al “excelente” manejo de sus políticas fiscales. Ahorros efectuados en tiempos de bonanza, que permitieron a Chile reaccionar eficientemente ante los efectos de la crisis.

Signos indiscutibles de recuperación financiera que, desde la otra vereda, miran con cierto recelo. Y es que las Empresas de Menor Tamaño (EMT), abogan por políticas financieras sólidas, que generen mayor ayuda a sectores vulnerables como el comercio y las exportaciones, mercados que se han visto abatidos por el actual desastre económico.

Trabas bancarias

Los problemas de financiamiento parecieran ser la piedra de tope para el crecimiento de las Pyme, y los empresarios son enfáticos a la hora de acusar a la banca como uno de los entes generadores de trabas para el desarrollo de sus negocios.

Dificultades de acceso al crédito que el ex director nacional de la Confederación del Comercio Detallista de Chile, Confedech, y actual gerente de la Cámara de Comercio de Cerro Navia, Miguel Vallejos, conoce desde hace ya varios años, cuestionándose la verdadera labor de Banco Estado en esta materia.

Frente a lo que reconoce como una burla de la banca, Vallejos creó su propio slogan para la entidad financiera, asegurando que “Banco Estado nunca ha estado”, frase que se transformó en su ‘caballito de batalla’ para luchar por mejores condiciones crediticias.

Desde la entidad aludida respondieron que los empresarios deben cumplir con ciertas “condiciones” para acceder a créditos, de manera tal que no se generen falsas expectativas.

Ricardo Auad, gerente de Banco Estado Pequeña Empresa, explicó que “analizamos el perfil del pequeño empresario, y luego su experiencia en el rubro, para ver si tiene conocimiento, porque si no lo tiene, existe una alta probabilidad que exista alguna falla”.

Auad afirmó que, tras conocer los antecedentes antes mencionados, “pedimos papeles, para estimar la capacidad de pago del crédito, la que medimos a través de la proyección de sus ingresos menos a proyección de sus gastos. Si esa diferencia permite cubrir el préstamo con holgura, nosotros decimos ‘tiene capacidad de pago’”.

Como cuarta evaluación antes de otorgar el crédito Pyme, el gerente de Banco Estado Pequeña Empresa, expresó que “debido a un mundo dinámico como el actual, pueden fallar las proyecciones, por eso pedimos garantías. Si el cliente no tiene suficientes activos como para cubrir la solicitud de garantía del banco, recurrimos a los fondos de garantía estatal para las pequeñas empresas”.

Por una banca más competitiva

Sin embargo, no todos los dardos apuntan a Banco Estado, puesto que el descontento de las Pyme incluye a la banca en general y, precisamente, la falta de competencia de esta industria generó que la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados esté tramitando nuevas medidas que buscan competitividad de nivel financiera, de manera que se apoye correctamente a las pequeñas empresas, sector que genera más del 70% de la fuente laboral del país.

Consultado por diariopyme.com, el director de la Escuela de Economía de la Universidad Central, Juan Carlos Scapini, afirmó que la solicitud parlamentaria corresponde a una serie de “medidas perfectamente aplicables al actual escenario bancario chileno, puesto que ayudarían a mejorar el acceso de las Pyme al financiamiento de corto y largo plazo”.

Claro, el economista reconoce que se hace necesaria “la constitución de un ente Público-Privado que opere como una ‘Central de Garantías’, para favorecer el traspaso de éstas de una entidad financiera a otra. De esta manera las Pyme no quedarían cautivas del banco que les dio el primer crédito, y podrían renegociar mejor las condiciones de cada préstamo a su vencimiento”.

Asimismo, el experto aseguró que se requiere ampliar la competencia entre los diferentes actores del sistema bancario. Para tales efectos, explicó que “sería pertinente bajar las condiciones para que otros bancos puedan operar en la plaza y también que Banco Estado persista en su política de bajar la tasa e introducir nuevos productos en el mercado”.

Los empresarios concuerdan en la necesidad imperante de mejorar los sistemas de quiebras, créditos y endeudamiento, de manera que sólo se preocupen de optimizar sus procesos productivos a través de la asociatividad, aplicaciones tecnológicas u otras medidas, evitando que las deudas reduzcan sus posibilidades de éxito, y junto con ello, puedan formar parte de la reactivación económica que tanto anhela el país rumbo al Bicentenario.